Виртуальный пулинг

Виртуальный пулинг – механизм объединения расчетных и ссудных счетов, открытых в Банке компаниям Группы – участникам пула, в целях получения улучшенного процентного результата на уровне Группы.

В рамках данного решения расходы по кредитам в форме овердрафт, выданным участникам пула, для покрытия возможных кассовых разрывов под обороты по счетам, компенсируются за счет начисления процентов на остатки денежных средств, находящихся на расчетных счетах участников пула, в части, покрывающей задолженность по овердрафту. При этом физического перемещения денежных средств между счетами участников пула не происходит.

Принцип работы услуги

  • Объединение счетов в виртуальный пул.

 a

  • Ежедневно на начало операционного дня:
    - Вычисление общего остатка - суммарного остатка денежных средств на расчетных счетах Участников пула (SmOr).

 h

  • Условие начисления процентов по Компенсационной ставке:

SmOr≥ MinSmOr

  • По итогам дня:
    - на одном счете (счет-реципиент) – дебетовый остаток
    - на двух других (счета-доноры) – кредитовые остатки

z

  • Начисление процентов на кредитовые остатки на счетах – донорах осуществляется на ежедневной основе по следующему алгоритму:
  1. Вычисляется отношение суммы всех дебетовых остатков к сумме всех кредитовых остатков.
  2. В соответствии с полученной пропорцией остаток на каждом счете делится на две части:
    - на «компенсационную» часть (часть остатка, участвующая в «покрытии» овердрафта)
    - на «свободный» остаток.
  3. На каждую часть остатка  проценты рассчитываются по соответствующей ставке.
  4. Рассчитанные  проценты начисляются на ежедневной основе одной суммой.
  5. Выплата начисленных процентов осуществляется один раз в месяц.

 v

Основные преимущества

  • Снижение процентных расходов компаний группы на использование заемных средств за счет компенсации части процентов.
  • Эффективное использование средств Группы компаний.
  • Уменьшение потребности в дополнительном финансировании. 

 


Для получения более детальной информации обращайтесь к вашему персональному менеджеру, в ближайший офис Связь-Банка, в Контакт-центр Банка по телефонам 8 (800) 500-00-80 или (495) 500-00-80 или отправьте запрос с контактными данными на электронную почту business@sviaz-bank.ru.